Особенности страхования грузов в отечественной практике

На внутреннем рынке при определении стоимости товара одним из основных типов расчета является так называемая «франко-станция назначения». В состав таковой включается трата на перевозку груза до конечного пункта назначения. В то же время расходы на страховые услуги в большинстве случаев не учитываются. Ввиду этого в таких случаях наиболее уместно использовать принцип перехода права собственности (а значит, и рисков потери стоимости) с покупателя товара на продавца такового. Вероятность повреждения либо гибели груза, в зависимости от того, на каких условиях производится поставка, может перейти от продавца к покупателю, когда отгружается товар со склада продавца, когда груз доставляется до станции или порта отправки, во время погрузки на ж\д состав, самолет или судно, а также при разгрузке на станции. Таким образом, по большей части риск несения убытков возлагается на покупателя, и именно он заинтересован, в первую очередь, в оказании страховых услуг. В то же время договор о страховании может заключить и продавец, если на то получено устное или письменное согласие покупателя. Стоимость страхования грузов при этом включается в их общую стоимость.

Страхование грузов, применяемое в международной практике и используемое на отечественных просторах, имеет как ряд отличий, так и общие черты. Застраховать груз в любой страховой компании можно как без ответственности за повреждения груза, так и с ответственностью страховщика по всем рискам. В последнем случае страховая компания возмещает в полном объеме ущерб как при гибели, так и порче всего груза или какой-либо его части, необходимые траты по сохранению товара и профилактике его повреждений.

В качестве исключения из данной ответственности необходимо назвать невозмещаемый ущерб, причиненный вследствие военных конфликтов и мероприятий, а также последствий таковых; восстаний, забастовок, etc.; ареста груза властями или противозаконного захвата такового преступниками; атомного взрыва или заражения радиацией. Не возмещаются убытки, являющиеся причиной злого умысла заказчика страховых услуг; ущерб, понесенный вследствие грубой неосторожности страхователя и несоблюдения правил транспортировки и хранения товара. Если произошел пожар, а товар является пожароопасным и об этом не была уведомлена страховая компания, контрибуции по требованиям о возмещении ущерба не выполняются. Если заказчик обнаружил недостачу товара, а целостность упаковки не нарушена, стоимость утраты страховщиком не возмещается. Аналогично не возмещаются потери, связанные с воздействием воздуха на судне или ином транспортном средстве (к примеру, гибель растений в условиях спертого воздуха в трюме); убытки, которые понес груз вследствие поедания грызунами, червями; потери объема и массы, связанные с усушкой, утряской товара.

В случае, если оказываются страховые услуги «без ответственности за повреждение» производится возмещение убытков, связанных с порчей всего груза либо какой-то его части по причине взрыва, пожара, бури или молнии, провала моста, авариями при погрузочно-разгрузочных работах и приеме топлива на борт. При данном страховании грузов возмещается  стоимость товара, если он намочен забортной водой, страховщик оплачивает целесообразные траты по спасению груза и предотвращению дальнейших повреждений и порчи товара. Страхователю будет отказано в возмещении ущерба при данном типе страхования в тех же случаях, что и при страховании грузов «с ответственностью за все риски», а также при отпотевании вагона (судна), смачивание в результате действия атмосферных осадков. Обесценивание товара в результате загрязнения (если при этом наружная упаковка цела) не возмещается, равно как не возмещается стоимость товара, который смыло за борт судна волной.

В случае, если стороны заключают дополнительное соглашение, груз может быть зарегистрирован и от прочих рисков. В данном случае отечественные страховщики применяют опыт страхования имущества, наработанный в международной практике страховых компаний.